Finanční poradenství Praha: pojištění, hypotéky, investice a penze
Finance nejsou jeden produkt. Je to pojištění, úspory, bydlení a plán na stáří dohromady. Podívám se na váš celkový obraz a ukážu vám, kde máte mezery a kde naopak platíte za něco, co nepotřebujete. Nemusíte vědět, čím začít. Většinou začínáme kontrolou pojistek a zbytek vyplyne.
Pojištění a revize smluv
Většinu let praxe jsem strávila právě u pojištění a vídám pořád stejnou věc. Lidé mají smlouvy, které platí, aniž by věděli, co přesně kryjí. Projdeme vaše pojistky bod po bodu a nastavíme ochranu, která skutečně odpovídá vaší situaci, ne šabloně z formuláře.
- Životní pojištění pro rodiče: smrt, invalidita, pracovní neschopnost, vážné nemoci. Částky podle hypotéky a příjmu, ne podle tabulky.
- Úrazové pojištění dětí: trvalé následky s progresí, hospitalizace, bez zbytečných doplňků.
- Pojištění domácnosti a nemovitosti: kontrola podpojištění (7 z 10 domů v ČR je podpojištěných), odpovědnost za škodu.
- Revize stávajících smluv: přineste mi vaše smlouvy, co vám doma leží roky, a společně zjistíme, jestli vás skutečně chrání, nebo jestli platíte za něco, co nemá smysl. Když je smlouva dobrá, řeknu vám to.
- Pomoc s pojistnou událostí: když se něco stane, pomůžu s hlášením a komunikací s pojišťovnou.
Hypotéky a refinancování
Porovnám nabídky více bank za vás a vyjednám podmínky, na které byste sami nejspíš nedosáhli. Pohlídám konec fixace: řešit ho má smysl 3 až 6 měsíců předem, než vám banka pošle svoji nabídku.
- Nová hypotéka na byt nebo dům, včetně nastavení pojištění k úvěru.
- Refinancování a konec fixace.
- Nestandardní příjmy? OSVČ, kombinované příjmy, složitější financování. Vím, jak která banka počítá příjem.
- Pojištění nemovitosti k předání klíčů do 24 hodin.
Investice a spoření pro děti
Zhodnocení úspor nemusí být komplikované ani rizikové. Probereme, kolik peněz chcete mít po ruce, jaký časový horizont máte a s jakou mírou rizika jste v klidu, a podle toho najdeme řešení.
- Finanční rezerva rodiny: kolik a kde ji držet.
- Pravidelné investování od 500 Kč měsíčně.
- Spoření pro děti: co dává smysl místo stavebního spoření.
- U každého návrhu vám dopředu řeknu poplatky v korunách a jaké má riziko.
Investice nesou riziko. Minulé výnosy nezaručují budoucí.
Penze a dlouhodobé spoření
Čím dřív začnete řešit stáří, tím míň to bolí peněženku. Poradím, jak si nastavit spoření tak, aby vám dávalo klid a využilo státní příspěvek i daňové výhody.
- Doplňkové penzijní spoření a převod z transformovaného fondu.
- Dlouhodobý investiční produkt (DIP): pro koho se hodí a pro koho ne.
- Příspěvek zaměstnavatele a daňový odpočet.
Komplexní poradenství pro rodinu
Když chcete mít pořádek ve všem najednou. Dvě schůzky: revize pojištění, rezerva, bydlení, děti, penze. Dostanete písemný plán, co řešit teď, co za rok a co nechat být.
Hodí se hlavně po narození dítěte, při koupi bydlení nebo když se v rodině změní příjmy.
Nevíte, kde přesně začít?
Tohle zažívá spousta lidí. Většinou přijdou s nějakým konkrétním tématem, nové auto, pojištění, hypotéka, investice, jen si nejsou jistí, co řešit jako první a jak to celé poskládat. A přesně od toho tu jsem. Sedneme si, projdeme vaši situaci, aby vám všechno dávalo smysl a měli jste v tom pořádek.
Konzultace jsou bez poplatku, první i všechny další
Trvá zhruba hodinu, u vás doma, v kanceláři v Praze 4 nebo online. Nic nepodepisujete.
Stačí jeden telefonát
Zavolejte mi nebo napište, s čím potřebujete pomoct. Sejdeme se u vás, v Praze 4 nebo online. Schůzky jsou bez poplatku a nic na nich nepodepisujete.
Ozvu se do 24 hodin v pracovní dny. Nic nepodepisujete, nic nechystáte.
