Praskla trubka, spadl sníh ze střechy. Zaplatí to pojišťovna?
Nejvíc mi klienti volají v lednu, a skoro vždycky kvůli vodě. Praskne trubka v garáži, na chatě nebo pod kuchyňskou linkou a člověk teprve pak zjišťuje, co vlastně má ve smlouvě. Lepší je podívat se do ní teď, dokud je čas.
Prasklé potrubí
Nejčastější zimní škoda. Pojištění domu nebo domácnosti ji běžně kryje.
Háček je v údržbě. Pojišťovna se při likvidaci dívá, jestli jste udělali, co se dá rozumně čekat. Když dům nebo chata stojí celý týden bez topení a voda zůstala v trubkách, může plnění snížit nebo odmítnout. Spousta smluv přímo říká, že v nevytápěném objektu musíte zavřít vodu a vypustit ji. Některé počítají už se třemi dny, jiné s týdnem.
Takže pokud máte chatu, kam v zimě nejezdíte, zavřete hlavní uzávěr a vypusťte vodu. Je to deset minut práce a ušetříte si dohadování s pojišťovnou.
A ještě jedna věc. Trubky jsou součást stavby. Pokud máte jen pojištění domácnosti a byt je v nájmu nebo v družstvu, oprava samotného potrubí může jít za majitelem domu. Vy dostanete zaplacené vybavení, které voda zničila.
Sníh na střeše
Tíha sněhu je u pojištění domu obvykle v základu. Problém bývá v tom, co se platí z které smlouvy. Když promáčkne střechu a sníh s vodou nateče dovnitř, škodu na stavbě platí pojištění domu. Ale zničený nábytek, koberec nebo televize jdou z pojištění domácnosti. A tam tíha sněhu někdy sjednaná není.
Pokud máte dům, vyplatí se mít obě pojistky a mít je u jedné pojišťovny. Ušetříte si přetahování, kdo co platí.
Sníh nebo rampouch na kolemjdoucího
Na tohle nikdo nemyslí, dokud se to nestane. Ze střechy sjede sníh nebo spadne rampouch a trefí auto souseda nebo člověka na chodníku. Za škodu odpovídá majitel domu.
Pomůže pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti. Bývá to levné připojištění, často pár stovek ročně, a přitom kryje škody v řádu statisíců. Kdo má rodinný dům u ulice, měl by ho mít.
Podpojištění
S mrazem to přímo nesouvisí, ale v zimě se to ukáže nejčastěji. Mnoho domů je pojištěno na částku z doby, kdy se smlouva podepisovala. Stavby od té doby výrazně zdražily. Podle České asociace pojišťoven je podpojištěno sedm z deseti domů.
Co to znamená v praxi? Když máte dům pojištěný na polovinu jeho dnešní ceny, pojišťovna vám zaplatí zhruba polovinu škody. I u malé škody, ne jen u té velké. Proto se vyplatí jednou za pár let podívat, na kolik je dům pojištěný, a částku zvednout.
Co udělat ještě před mrazy
Ve smlouvě si najděte čtyři věci:
- Na jakou částku je dům nebo byt pojištěný, a jestli to dnes odpovídá.
- Jestli máte i pojištění domácnosti, nejen stavby.
- Jestli máte pojištění odpovědnosti, hlavně u domu.
- Co smlouva píše o nevytápěném objektu a vypouštění vody.
Pokud v tom nemáte jasno, pošlete mi fotku smlouvy. Podívám se na to a napíšu vám, jestli je potřeba něco upravit, nebo jestli je všechno v pořádku.
Každá pojišťovna má jiné podmínky. Článek je obecná informace, rozhoduje vždy vaše konkrétní smlouva.
