Jak se stát finanční poradkyní nebo poradcem? Není to tak složité, jak to vypadá
Když jsem před více než deseti lety začínala v Allianz, měla jsem v hlavě stejné otázky jako asi vy teď. Zvládnu ty zkoušky? Nebudu muset obvolávat celou rodinu? Uživím se? A nejsem na tohle málo „obchodník”?
Dnes vím, že většina těch obav byla zbytečná. Pár jich zbytečných nebylo, a o těch napíšu taky. Píšu to pro každého, kdo si někdy řekl, že by ho bavilo pomáhat lidem s penězi, ale neví, kudy do toho.
Co doopravdy potřebujete
Finanční poradenství je v Česku regulované, dohlíží na něj Česká národní banka. V praxi to znamená tři věci:
- Čistý trestní rejstřík a finanční bezúhonnost. Lidé vám svěřují peníze a citlivé údaje, takže to dává smysl.
- Odbornou zkoušku. Skládá se zvlášť pro každou oblast: pojištění, spotřebitelské úvěry včetně hypoték, investice a doplňkové penzijní spoření. Nemusíte dělat všechny najednou. Většina lidí začne jednou nebo dvěma.
- Zápis do registru ČNB. Ten za vás vyřídí společnost, pod kterou začnete pracovat. Vy nic nepodáváte.
Vysokou školu z ekonomie mít nemusíte. Do oboru přicházejí učitelky, zdravotní sestry, prodavači, maminky po rodičovské i lidé z kanceláří. Všem je společné, že rádi vysvětlují a baví je lidi.
Zkoušky
Zkoušky nepořádá přímo ČNB, ale firmy, které od ní mají akreditaci. Jedna zkouška stojí zhruba 1 200 až 1 600 Kč podle toho, kde ji skládáte. Dá se dělat v učebně nebo online z domova.
Hlavně: otázky nejsou tajné. ČNB zveřejňuje celý soubor otázek, ze kterých se zkouška skládá. Můžete se je naučit předem a k tomu existuje spousta e-learningů. Kdo se poctivě připravuje pár týdnů, obvykle projde napoprvé. A když ne, jde to zopakovat.
Po zkoušce se vzděláváte dál, aspoň 15 hodin ročně. Mně to vyhovuje. Finance se mění rychle a klientům chcete říkat aktuální věci.
Vázaná zástupkyně, nebo samostatná?
Na začátku skoro každý začíná jako vázaný zástupce, tedy pod zavedenou společností. Já jsem tak začínala a pracuji tak dodnes, dnes pod eDO Finance&Reality. Výhody jsou hlavně tyto:
- Společnost za vás vyřídí registraci u ČNB.
- Nemusíte si sami platit pojištění odpovědnosti, kryje vás společnost.
- Máte zázemí: školení, software, kolegy, kterých se můžete zeptat, a produkty mnoha pojišťoven a bank.
- Nemusíte řešit právní věci a compliance sami.
Samostatný zprostředkovatel má víc volnosti, ale i víc povinností a nákladů. To je spíš krok na později, pokud vůbec.
Čeho se lidé bojí zbytečně
„Nejsem obchodník.” Nejlepší poradci, které znám, nejsou žádní prodejci. Umí poslouchat a vysvětlit složitou věc jednoduše. Kdo tlačí na podpis, dlouho nevydrží, protože ho klienti nedoporučí dál.
„Nerozumím financím.” Na začátku nemusíte. Naučíte se to při přípravě na zkoušky a pak hlavně v praxi, se zkušenějším kolegou po boku. Důležitější je, že vás to zajímá.
„Budu muset otravovat rodinu a kamarády.” Nemusíte. Ano, první klienti bývají často ze známých, ale ne proto, že je přemlouváte. Dozví se, co děláte, a sami se zeptají. Pokud po vás někdo chce seznam kontaktů z telefonu, nechoďte tam.
„Je to jen pro mladé.” Vůbec ne. Lidé po čtyřicítce mají často výhodu: životní zkušenost, vlastní rodinu, hypotéku za sebou. Klienti jim věří, protože vědí, o čem mluví.
Co je na tom těžší
Aby to nevypadalo jen růžově:
- Příjem na začátku kolísá. Poradce je obvykle placený provizemi, takže první měsíce nebývají stabilní. Vyplatí se mít rezervu nebo začít vedle jiné práce a přecházet postupně.
- Je to podnikání. Většinou pracujete na živnostenský list, sami si platíte zdravotní a sociální pojištění a hlídáte si čas.
- Klienti se ozývají i večer. Mít volnost v rozvrhu je skvělé, ale chce to umět si stanovit hranice.
- Je to zodpovědnost. Když někomu nastavíte pojištění špatně, odnese to jeho rodina. Proto je v téhle práci poctivost důležitější než výřečnost.
Proč to dělám pořád ráda
Po letech mě nejvíc baví chvíle, kdy klientka odchází ze schůzky a řekne: „Konečně tomu rozumím.” Nebo když mi po letech zavolá rodina, že se něco stalo a pojistka je podržela. Tahle práce má smysl a dá se dělat po svém.
Chcete to zkusit? Ozvěte se mi
Pokud vás finanční poradenství láká a nevíte, kde začít, klidně mi napište nebo zavolejte. Ráda vám nezávazně povím, jak vypadá můj běžný den, jak probíhá příprava na zkoušky a jak to funguje u nás v eDO. Není to nábor. Jen si popovídáme u kávy nebo po telefonu, abyste se mohli rozhodnout sami.
Telefon: 721 551 651 E-mail: irena.poslusna@edofinance.cz Nebo mi pošlete pár řádků přes kontaktní formulář, stačí v tématu zvolit „Nevím, chci poradit” a do zprávy napsat, že vás zajímá práce poradce.
Údaje o zkouškách a cenách odpovídají stavu v říjnu 2026. Aktuální podmínky ověřuje Česká národní banka a akreditované osoby, které zkoušky pořádají.
